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办理房产抵押贷款注意事项

来源:顶呱呱        作者:wanghao        2019-04-04 14:02:31
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办理房产抵押贷款注意事项
1、 房产抵押需要是借款人名义的房产,如果有第三人共有,则在抵押时必须出具共有人同意抵押贷款的声明书;
2、在提供的婚姻关系证明书中,有离婚情况的,需要提交离婚协议书或法院判决书;如果离婚后单身,则需要提供离婚后未再婚证明;
3、需要明确贷款用途。和银行进行房屋抵押贷款所取得的这笔钱的用处是受到银行约束的,并不是说你拿房产进行了抵押,这笔钱你想怎么使用都可以;法律明确规定了,房屋抵押贷款所得到的金额是不得用于炒股或炒房等投资方向,款项要做到专款专用,抵押贷款一般用于装修、留学、购买家庭大额耐用消费品等消费项目;并且此款项受到银行以及监督机构的监督,如果中途发现这个房屋抵押贷款所拨的款项有用作他用的话,银行是有权利随时对贷款进行收回。
4、没有还清贷款的房子,是无法申请抵押贷款的。也就是说,如果房子还处于按揭状态中,该房的抵押权其实就在银行手中,虽然借款人拥有使用权,但是不具备完全产权,所以不能再次申请抵押。
5、小产权房不具备房产抵押贷款交易的权利的。这是因为小产权房实为无产权,如遇政策性用地规划就面临灰飞烟灭的可能,因此金融机构不予对该类房产抵押贷款。
6、和普通贷款是相同的,房屋抵押贷款是会受到个人信用的很大限制。就是说,个人信用记录是反馈以往对还款意愿的有效表达,如果个人记录上有不太好的方面,即使你的房屋本身的资质没问题,也很难拿到银行的拨款。
10类房子是不可用作住房抵押贷款
房产抵押是一种很好的贷款方式,但是在进行房屋抵押贷款的时候,并不是有房子就可以进行房屋抵押贷款,以下10类房子是不可用作住房抵押贷款的:
1、房龄太久、面积过小的二手房
银行对于二手房抵押贷款的条件是苛刻的,各个银行对二手房抵押贷款的条件并不太相同,大部分的限制还是在房龄和面积上。一般房龄在20年以上,50平方米以下的二手房,许多银行是不予放贷的。
2、权属有争议的房子
权属有争议、被依法查封、扣押、监管等。这里有个比较特别的情况需要强调一下:
如果是夫妻或朋友房产共有的情况下,单方面能否对房屋进行房产抵押贷款?
在法律上建议,如果是按份共有人以其名下共有财产当中所享有的份额进行设定抵押的,这个抵押一般会认定为有效的;如果是按份共有人以共有财产进行抵押,未经其他共有人同意的,这个抵押往往是无效的;但是法律上还有另外一个规定,如果其他共有人知道或者应该知道,而未提出异议的,会视为默许同意,这个抵押是有效的。根据婚姻法的解释,夫妻双方如果因为日常生活需要,对其共同财产进行抵押处理等决定的,夫妻双方应该协商而取得一致意见,而他人或者作为善意第三人是有理由相信这个抵押行为是夫妻双方共同意思表达,而另一方不得以不同意或者不知道为由来对抗善意第三人。
3、未结清贷款的房子
法律规定不得2家银行获同一所房屋的他项权。即抵押款的房产必须是没有任何抵押且无贷款的房产。如果是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中,银行已经拥有此房产的他项权利,借款人再对此房产进行抵押,银行不是允许的。因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利,为此借款人不能够使用抵押消费向银行申请贷款。
4、违章建筑
违章或临时的建筑物是不能用于抵押贷款的。
5、部分已购公房
已购公房中有两种情况不能办理抵押款,一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房,因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款,银行无法取得他项权利,所以银行也无法操作此套房产的抵押款;另一种是已购公房中不能提供央产房上市证明的央产房,因为这样的房产不能够上市进行交易,也就无法操作该项业务。
6、未取得房产证的小产权房
对于小产权房产,如果居住人没有取得房产证的话,对房产只有使用权而没所有权,没有取得此套房产的产权证书,小产权房实为无产权,如遇政策性用地规划就面临灰飞烟灭的可能,所以这类房产就不能上市交易,无法到建委做抵押,更不可能办理抵押款,比如农村自建房。
7、未满5年的经济适用房
回迁房是政府保障性住房之一,一般按经济适用房管理,或者其房屋性质归属于经济适用房。根据国家的政策,未满五年的经济适用房是不允许上市交易的,银行无法取得他项权利证,同样无法办理抵押款。
8、文物保护建筑
列入文物保护建筑和具有重要纪念意义的建筑物都不得用于房屋抵押。
9、拆迁范围内的房子
比如说房子上有“拆”字的,依法列入拆迁范围的房屋不得用于抵押。
10、公益用途房屋
有关规定,学校、幼儿园、医院等公益为目的的公益设施,不论属于事业单位、社会团体或个人都不得用于抵押。
最后补充一点,除了以上几种房产不可用于房屋抵押贷款,还有一种受到一定限制的房产,即享有国家优惠政策购买的房产,通常不能够用来全额抵押,其抵押额度以房地产权益人可以处分或者收益的份额比例为限。
房产抵押贷款可以一时间获得大量的现金,但是我们也要遵守规则按时还款,才能避免一些不必要的麻烦。
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