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房屋抵押贷款前,这条一定要看下!

来源:顶呱呱        作者:wanghao        2019-04-04 14:09:52
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哪些房屋不得申请抵押贷款
1.公益用途房屋。《担保法》第37条第3款规定:学校、幼儿园、医院等以公益性为目的事业单位、社会团体的教育设施。医疗卫生设施和其他社会公益设施不得设定抵押。学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施,不论其属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押。
2.小产权房。小产权房只有使用权,没有房产证所赋予的所有权。根据担保法规定,“小产权房”不适宜作为抵押物,只有能够自由流通的物才能成为抵押物,限制流通物在一定条件下可以成为抵押物,而小产权房作为禁止流通物则根本不能成抵押物。银行自然也不接受抵押贷款。
3.未满5年的经济适用房。未满5年的话是不允许上市交易的,银行同样无法取得他项权利证,不能办理抵押贷款。
4.部分公房。如果无法提供购房合同或购房协议,或者不能提供中央在京单位已购公有住房上市证明,也无法进行抵押贷款。
5.文物保护建筑。列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。
6.违章建筑。违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押。
7.权属有争议的房子。权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子,不得抵押。
8.拆迁范围内的房子。已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。
9.被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产。
除了以上几种不可以用作房产抵押贷款的房产之外,还有一种抵押是收到一定限制的房产。即以享有国家优惠政策购买获得的房子不能全额抵押,其抵押额以房地产权利人可以处分和收益的份额比例为限。
房屋抵押贷款有哪些流程?
1.贷款申请:借款人向金融机构提出贷款用途、金额及年限时间。
2.准备贷款资料:个人房屋抵押贷款,需要提供,本人及配偶身份证、户口薄、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。企业房屋抵押贷款,需要提供统一信用代码营业执照、银行开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同,近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明等。
3.看房评估:提交材料后,银行根据所提交的材料对抵押的房产进行实地勘察、评估。一般来说,这次评估和市场价格会有一定的出入,因为评估机构会考虑多重因素。
4.报批贷款:将所有审贷资料还有评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。此时贷款客户一定要注意,把所有的资料准备齐全,如果到时候有缺少的会影响贷款进度。
5.借款合同公证:借款人级抵押人填写借款合同及所有相关文件、签字、盖手印,由公证人员对其进行公证。
6.抵押登记手续:银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到房产管理部门办理抵押登记手续。
房屋抵押贷款的典型误区有哪些?
误区一:房子抵押后就不是自己的了
许多人以为房子抵给银行,房子就不是自己的了,一旦贷款还不上,银行会立马将其拍卖、变现还债。其实并非如此。借款人将房子抵押给银行后,仍然有使用权,当贷款全部结清,办理解除抵押后,房子仍然归所有权人所有。
若借款人发生偿还不上贷款的情况,银行会先催收,催收无果才会考虑拍卖,这前前后后至少要一年左右才能完成。具体说来,逾期还款达到半年左右,银行才会放弃催款,向法院提起房屋拍卖的诉讼请求,而从提起诉讼到法院受审,又是一个半年的等待。
误区二:只能抵押自己名下的房屋
很多人由于本人名下没有房产,进而打消了房屋抵押贷款申请的念头。可事实上,按照房产抵押贷款政策的规定,只要征得房屋所有人的同意,借款人用他人名下的房产申请贷款也未尝不可。但是必须取得对方的同意,且需要其出具同意抵押承诺书,否则抵押无效。
误区三:房产评估价越高越好
许多款人以为房产评估价越高获得的贷款额度越大,所以会要求评估公司把房产评估值做高,不过若房产评估值明显高于其实际价值,该行为将被银行视为骗贷,进而拒绝为其放贷。
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