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贷融攻略

保单贷款需要什么资料?怎样申请更方便

来源:顶呱呱        作者:issue        2022-11-18 11:06:54
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目前市场上贷款机构多如牛毛,贷款种类繁多,质量更是参差不齐。有些贷款不需要任何形式的担保和抵押,只需要个人信用就可以获得一定数额的贷款,但同时也有其他需要抵押的,比如保单贷款,他是以自己在保险公司购买的保单作为抵押获得的。下面小顶金融小编就带你去看一看。如果你想申请政策性贷款,你需要什么资料,以及它签订合同的先决条件。
 
由于我国现行《担保法》、《保险法》和《合同法》对保单质押贷款没有做出详细明确的规定,在实践中,保险公司对保单质押的必要条件要求不一。比如新华人寿保险公司规定,保单生效满两年、缴费满两年后才能质押;有的金融机构对缴费期限不做特殊规定,只规定有现金价值。
 
 
理论上,保单质押的本质是以保单的现金价值质押贷款。当出质人不能按期清偿债务时,质权人可以取得保险金或要求投保人退保以取得保单的现金价值来实现其质权。所以,只要保单有现金价值,就可以设定质押,不需要缴纳一定期限的保费。我国台湾省《保险法》第120条,原规定交保费满两年后可请求保单质押贷款,后修改为满一年后方可请求保单质押贷款。虽然时间有所松动,但问题依然存在。因为并不是所有的保单都有现金价值,如果保单没有现金价值,即使过了很久也不可能有现金价值。相反,即使过了一定时间,一旦有了现金价值,就可以用于贷款担保。为了彻底纠正这个问题,《台湾省人寿保险示范条例》第19条改为“保费足额缴纳并累积至保单价值准备金”,且没有时间限制。在美国寿险实践中,保单的现金价值或贷款价值是投保人申请保单质押贷款的唯一条件。由此可见,我国在规定保单质押条件时,应以现金价值作为保单质押的条件,不必缴纳一定期限的保费。
 
此外,根据《个人人身保险保单质押贷款实施办法(讨论稿)》第四条,申请个人人身保险保单质押贷款还应当符合以下条件:
 
(1)申请质押贷款时,申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人,持有有效的合法身份证明(居民身份证、户口簿、军人证、护照等。)并提供复印件。
 
(2)出质人(申请人)提供书面质押承诺,即保单质押协议。
 
(3)出质人(申请人)须提供质押保单的被保险人和受益人(被保险人和受益人无民事行为能力的,本条由其监护人执行)签字同意质押的书面证明。
 
(4)出质人(申请人)未拖欠保险费,即一次性缴纳保险费时已缴纳,分期缴纳保险费时已缴纳最近一期保险费。
 
订立合同的程序
 
保单质押的方式主要有两种:一是投保人直接将保单质押给保险公司,保险公司可以从中获得贷款。借款人不履行到期债务的,在贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同的效力;另一种是投保人将保单质押给银行,银行将贷款支付给借款人。当借款人不履行到期债务时,银行可以凭保单要求保险公司按合同偿还贷款本息,以清偿其债权。相比较而言,当保险人为贷款人时,由于保险合同中保单质押条款的限制,投保人订立保单质押的借款合同相对简单。因此,保险公司开展保单质押贷款业务比银行更有优势。
 
看了以上内容,你是否对申请保单贷款需要哪些资料有了一定的了解?其实不管是什么贷款,找一个正规的贷款机构很重要。可以直接去机构查询,比如:顶呱呱贷款机构,因为不同机构的要求也不一样,专业机构会有专业人士解答,帮助你更好的申请。

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